Materi
Bagian paling keras dari pidato Father Abraham ditujukan pada kredit. Lelang itu menawarkan kredit enam bulan, dan sebagian warga datang justru karena tidak punya uang tunai tetapi ingin tampil mewah. Franklin menyebutnya kegilaan berutang demi barang berlebih: "ketika berutang, kamu memberi orang lain kuasa atas kebebasanmu." Pengutang yang tidak bisa membayar tepat waktu akan malu bertemu penagihnya lalu mulai berdalih, sebab "dosa kedua adalah berbohong, yang pertama adalah berutang."
Ia menambahkan tiga pengamatan. "Penagih punya ingatan yang lebih tajam daripada pengutang": tempo enam bulan yang terasa panjang akan terasa amat pendek menjelang jatuh tempo. "Lebih mudah membangun dua cerobong daripada menjaga satu tetap berbahan bakar": barang yang dibeli membawa biaya berjalan. Dan pemasukan bisa sementara dan tidak pasti, sedangkan pengeluaran tetap dan pasti selama kamu hidup.
Sumber modern memberi angka di balik nasihat itu. MyMoney.gov menyatakan bahwa meminjam berarti membayar bunga, dan makin lama pelunasannya makin besar bunganya. OpenStax Principles of Economics (Bagian 6.3) memberi contoh orang yang menyimpan tabungan berbunga kecil sambil menanggung utang kartu kredit berbunga besar, sehingga ia rugi setiap tahun. OpenStax Principles of Finance (Bagian 8.3) menghitung biaya meminjam dari total angsuran; hitungan tenor yang lengkap ada di kelas Matematika Uang.
